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Comisiones por posiciones deudoras

Si tienes un préstamo hipotecario o personal (ya sea para reforma de una vivienda, o adquisición de un vehículo…) cuenta corriente o tarjetas, seguro que tienes la cláusula de comisión por posiciones deudoras. Es importante que este matiz lo revises en tu contrato porque te puedes encontrar sorpresas.
 
Y es que cuando no abonas una cuota de dicho préstamo o no hay dinero en el banco solo por el hecho de que la cuenta se ponga en números rojos , el banco te cobra una comisión de entre 12 y 40 euros por reclamación de posiciones deudoras vencidas. Esta comisión va generando intereses que por lo que la deuda se va haciendo mucho más grande. Tener una cuenta en descubierto o dejar de pagar una cuota puede salir muy caro, ademas, si no hacemos frente a la deuda ésta va incrementándose y cada vez que el banco nos liquide la cuenta el importe de las comisiones y los intereses serán cada vez mayores.
 
La inmediata consecuencia de dicha abusividad, es la nulidad de la cláusula, lo que conlleva la restitución de las comisiones cargadas por el banco, junto con los intereses, conforme al art 6.3 y 1.303 del código civil.
 
Es importante saber que se puede conseguir la nulidad de dicha cláusula para que sea expulsada del contrato que tienes con tu banco y así recuperes los importes que te correspondan, como ocurre en cualquier cláusula abusiva.
Si crees que puedes encontrarte en esta situación puedes consultar tu situación con nosotros en nuestro despacho de abogados. Nos encontramos en:Comisiones por posiciones deudoras

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Qué debes saber sobre las pensiones alimenticias

La pensión alimenticia es la que deben pagar los familiares en favor de sus parientes en estado de necesidad. Generalmente es una de las principales obligaciones tras el divorcio. Según el código civil, la pensión alimenticia, recogida en el artículo 142 es lo indispensable para el sustento, la habitación, el vestido, la educación e instrucción y los gastos por embarazo y parto.

No es más que aquella que debe pagar para cubrir los gastos básicos del día a día del hijo o familiar. Deben pagarse a los hijos menores de edad y a los mayores o emancipados que carezcan de ingresos propios por causas ajenas a su voluntad. La cuantía siempre se establece según el convenio de separación o divorcio. 

Para saber quién paga la pensión es necesario saber que existen dos figuras. De un lado el deudor, es decir, quien debe pagar y, por otro, el acreedor, es decir, quien la cobra.

En general, es el progenitor que no tiene la custodia tras el divorcio  quien debe abonar esta pensión. Y es que se entiende que el progenitor custodio ya asume gastos cotidianos en su día a día.

Cuando el hijo es menor de edad la pensión alimenticia se abona al progenitor con el que convive. Sin embargo, no debe entenderse que el progenitor que la recibe es el acreedor de la pensión. La cobra simplemente por ser el custodio del hijo menor.

En estos casos en los que existe un divorcio o una separación es imprescindible imprescindible estar bien asistido jurídicamente para pedir y defender la cantidad que corresponda por alimentos, así como para no pagar más de lo que corresponda.

Nuestro principal objetivo es la búsqueda de la excelencia en la prestación de servicios profesionales, ofreciendo el mejor asesoramiento a nivel local y nacional y con una constante e inmediata atención y comunicación con nuestros clientes. Por ello, si tiene alguna duda con respecto a este tema puede consultarnos sin compromiso. Estamos para ayudarle.

¿Qué son las tarjetas revolving?

Además de las tarjetas de crédito convencionales, muchas entidades proponen tarjetas de pago aplazado o tarjetas revolving. Ojo y cuidado con los riesgos que son muchos.

Las tarjetas revolving son unas tarjetas de crédito que solo tienen la opción de pago aplazado, es decir, todas las compras que se paguen usando una de ellas se aplazarán con sus correspondientes intereses, obligando al usuario a estar permanentemente endeudado sin necesidad. Existen varias formas de pago:

Pagar una cantidad fija mensual. El cliente fija el importe que quiere pagar cada mes con independencia del gasto mensual de la tarjeta. El importe a pagar siempre es el mismo y si el gasto es mayor, se acumulará en el crédito dispuesto

Pagar un porcentaje de la deuda pendiente. En este caso el consumidor paga cada mes un porcentaje del crédito consumido, con una cuantía mínima por recibo.

En este tipo de tarjetas es muy importante informarse de cómo va a amortizarse la deuda, y la primera elección es en qué plazo.  Si se opta por el pago total en cualquier fecha que elijamos las entidades no suelen cobrar intereses. Pero si el pago es a plazos se generan intereses, los cuales suelen ser bastante altos.

Las entidades animan a usar este tipo de tarjetas pero realmente no informan de sus peculiaridades. Te aconsejamos que las evites ya que te obligan a estar endeudados sin necesidad. Si en tu entidad te han ofrecido este tipo de tarjeta o si estás pensando en usarla, nosotros podemos informarte de sus riesgos.

Si estás harto de pagar cuotas y cuotas y ver cómo la deuda no baja, llámanos y podremos asesorarte de cómo poder anular la tarjeta y solo pagar por lo que realmente has gastado, evitándote así el pago de los intereses. Puedes encontrarnos, como siempre, en el teléfono 653 39 49 79, escribirnos a luis_gallardo_derecho@hotmail.com o visitarnos, mediante cita previa. Estamos en Calle Obispo San Juan de Ribera número 9, 2º i. Badajoz.

Claves para evitar un desahucio

Lamentablemente cada vez son más las personas que no pueden hacer frente a una hipoteca y acaban desahuciadas. El impago es la razón más común para ejecutar un desahucio, pero las situaciones de cada caso son muy diferentes.

Lo primero que hay que hacer es negociar con el banco que ha concedido la hipoteca. La comunicación debe iniciarse cuanto antes, no dejar pasar meses sin cuotas por pagar ya que los problemas van a ir en aumento. Por si no lo sabes, todas las entidades han puesto en marcha planes de renegociación, como aplazamientos, modificación de las condiciones o incluso convertir el contrato en alquiler social.

Es fundamental un buen asesoramiento. En el caso de las hipotecas hay una gran cantidad de grupos que se han creado precisamente para ayudar a personas que sufren esta difícil situación. Debes saber que la banca está obligada a flexibilizar la deuda con algunos colectivos, por ejemplo, las familias con todos sus miembros en paro y que las cuotas hipotecarias superen el 60% del conjunto de sus ingresos. Si forma parte de este grupo debe informar a la entidad quien en el plazo de un mes deberá presentar un plan de refinanciación.

Si, por el contrario, no se encuentra dentro de este grupo existe un decreto antidesahucios que paraliza durante 24 meses el desalojo de familias numerosas, monoparentales con hijos, parados sin prestación o discapacitados con rentas por debajo de los 19.200 euros anuales y cuya hipoteca suponga el 50% de los ingresos.

Si el siguiente paso es demandar a la entidad aconsejamos que te asesores de un buen profesional que pueda guiarte en este proceso y /o indicarte qué es lo mejor que hacer en cada caso concreto.

Nosotros, como siempre, somos expertos en la materia y estamos para ayudarte en lo que necesites. Ya sabes que ofrecemos asesoramiento gratuito y puedes encontrarnos en el teléfono 653 39 49 79, en la dirección de correo electrónico luis_gallardo_derecho@hotmail.com o en la Calle Obispo San Juan de Ribera número 9, 2º i. Badajoz.

Cuáles son las comisiones más cara de los bancos

Los bancos cobraron en comisiones a sus clientes más de 20.000 millones de euros en 2018. Por lo que se estima que cada consumidor paga una media de 200 euros en costas a su banco por los servicios más básicos

La comisión de mantenimiento es la más cara de las comisiones de una cuenta, con una media de 53 euros anuales. Por otro lado, la comisión por descubierto, es otra de las comisiones bancarias con un precio más alto. Suelen cobrar un mínimo de 12,70 euros, además de 30 euros por reclamación de posiciones deudoras.  Estas comisiones podrían eliminarse de los contratos de cuentas corrientes y tarjetas, por lo que ya no se podrían cobrar dichos cargos a los clientes.

La comisión mínima por transferencias en la zona euro que aplican los bancos es de media de 2,30 euros por transacción, mientras que las que se realizan en otra divisa pueden superar una comisión de entre 20 y 30 euros.

Otra comisión a tener en cuenta es la que los bancos cobran al retirar efectivo en cajeros ajenos. Si se trata de cajeros nacionales, se cobrarán en la mayoría de casos la comisión que aplique el cajero, mientras que si se retira en un cajero internacional, la comisión mínima media es 2,60 de euros.

Por no hablar de las comisiones de las tarjetas con un coste medio de 22 euros. La mayoría de los bancos tradicionales permiten eliminar alguna de las comisiones no sin nada a cambio. Por lo general, el cliente debe vincular la nómina, los recibos o realizar movimientos en la cuenta.

En el caso de las cuentas online, esto cambia, ya que hay muchas que están exentas de comisiones. Pero siempre aconsejamos leer la letra pequeña, por lo que pueda pasar.

Si se encuentra en esta situación debe saber que puede ponerse en contacto con este despacho para recibir asesoramiento gratuito y puedes encontrarnos en el teléfono 653 39 49 79, en la dirección de correo electrónico luis_gallardo_derecho@hotmail.com o en la Calle Obispo San Juan de Ribera número 9, 2º i. Badajoz.

Qué hacer después de sufrir un accidente de tráfico

Quizás te has hecho muchas veces esta pregunta y es que, sabrías qué hacer después de sufrir un accidente de tráfico.  Los atropellos a peatones representan el 20 por ciento de la mortalidad por accidentes de tráfico, por lo que son más frecuentes de lo que parece. Muchas veces vamos distraídos y, además, la llegada de los móviles, lamentablemente, incrementa las distracciones al volante, lo que aumenta el riesgo de atropellar a un peatón si no prestamos la suficiente atención a la carretera en ciudad. 

Por desgracia ninguno estamos a salvo al cien por cien de vernos involucrado en una situación así. Así que lo más importante si te encuentras implicado en una situación así debes saber que para poder reclamar una compensación se necesitan seguir unos pasos.

Para muchos existe un gran desconocimiento de cómo actuar si estás implicado en un atropello. Nosotros vamos a intentar explicarlo en este artículo.

En cualquier accidente, lo primero que hay que hacer es llamar al 112 para que los afectados reciban la atención médica oportuna. Además también debes llamar a la Policía, para poder establecer la culpabilidad de las partes, algo vital si se quiere reclamar. Es muy importante buscar testigos que corroboren los hechos así como hacer un informe médico para presentar como prueba ante el juez de las lesiones sufrida.

Muchas veces, los accidentes terminan en los juzgados y es por ello que te aconsejamos que contactes con un abogado. Un profesional siempre será capaz de resolverte todas las dudas así cómo actuar de la mejor manera posible. Lo que sí es cierto es que, en cualquier caso, será mucho más fácil para el afectado estar acompañado de un experto en la materia.

Nosotros trabajamos para ello así que siempre que quieras puedes encontrarnos en teléfono 653 39 49 79, en la dirección de correo electrónico luis_gallardo_derecho@hotmail.com o en la Calle Obispo San Juan de Ribera número 9, 2º i. Badajoz. Siempre estaremos encantados de colaborar con ustedes.

¿Puedo reclamar los gastos hipotecarios si mi hipoteca está cancelada?

Seguro que más de una vez te has preguntado si es posible reclamar los gastos o cláusula de una hipoteca o préstamos personal ya cancelado. Sobre este tema hay mucho que hablar, y nos centramos ahora en la provincia de Badajoz, que, al fin y al cabo, es la que nos afecta.

Hasta el año pasado el cliente que tenía un préstamo personal o hipotecario podía reclamar al banco las cláusulas suelo o los gastos de dicho préstamos. Lo normal es que el cliente obtuviera la nulidad de las cláusulas y la devolución de las cantidades que les correspondiera y los profesionales intervenientes (abogados y procuradores) quedarían satisfecho sus honorarios a través de las costas procesales, las cuales abonaría el banco.

Sin embargo, el año pasado, la Audiencia Provincial de Badajoz cambió de criterio y dijo que, si una persona tenía un préstamo cancelado, no había ya relación jurídico-económica entre el banco y el cliente, por lo que no era posible demandar. Aún así, el cliente estaba en todo su derecho de demandar, pero lo normal es que el juzgado no le diera la razón y además, tuviera que pagar las costas del juicio.

Pero la jurisprudencia ha vuelto a dar un vuelco. No hace más de una semana, ha salido una sentencia que recurre el criterio anterior. Es decir, la justicia le vuelve a dar la razón al cliente con un pero. Y es que el cliente puede demandar los gastos o cláusula siempre y cuando no hayan transcurrido más de 4 años de la cancelación. Por lo tanto, aquellas personas que hayan cancelado la hipoteca desde el año 2015 en adelante puede lanzarse a demandar la nulidad de la devolución de suelo o gastos. Con total seguridad, la justicia le dará la razón. Sin embargo, si han pasado más de este periodo dictado, lamentamos informarle que ha prescrito la posibilidad de poder reclamar nada.

Si usted se encuentra en esta situación, debe saber que estamos para ayudarle e informarle en todo lo que necesite.

 

¿Eres víctima de la comisión por reclamación de posiciones deudoras?

Muchos pueden ser los motivos por lo que de repente nuestra cuenta se encuentra en descubierto o dejamos de pagar algo. Las entidades tienen establecidas comisiones por reclamación de posiciones deudoras. Es decir, cobran de manera prácticamente automática cuando se produce esa situación.

Si tienes un préstamo personal, un préstamo por un coche, un contrato de cuenta corriente o tarjetas de créditos debes saber que te pueden estar cobrando esta comisión abusiva. Y es que, viene siendo habitual en los bancos que si se produce un retraso en el pago de un recibo, te cobren una comisión que oscila entre los 18 y los 35 ó 39 euros. Una vez más, los bancos salen ganando pero es necesario que sepas que esta comisión es ilegal.

La comisión por reclamación de posiciones deudoras es una comisión admitida por el Banco de España, pero para que la entidad pueda aplicarla, deben cumplirse ciertos requisitos. Fundamentalmente que el banco haya realizado gestiones individualizadas, como el envío al cliente de un burofax. Y es que el Banco de España considera que no deben aplicarse automáticamente estas comisiones tan pronto se produce la demora, sino que la reclamación debe realizarse teniendo en cuenta las circunstancias particulares de cada impago y de cada cliente.

Es probable que el banco te avise del cobro de dicha comisión a través de un email generado por una plataforma virtual. Como es normal, este email no tiene ningún coste, por lo que no está justificado de ninguna manera el cobro de los 35 ó 39 euros, en algunos casos. Si te cobran una comisión por reclamaciones deudoras sin que se hayan cumplido estos criterios, no dudes en reclamar.

En ningún caso, el banco puede cobrar automáticamente esta cláusula, que se considera abusiva, al quedarse la cuenta en números rojos por no pagar un recibo determinado o no pagar la hipoteca puntualmente en el día establecido.

Si alguna vez has sido víctima de una comisión por reclamación de posiciones deudoras ponte en contacto con nosotros que te ayudaremos a recuperar lo que es tuyo.

Te resolvemos las dudas sobre las herencias

Cuando estamos ante una herencia son muchas las preguntas que se nos viene a la mente. ¿Es bueno hacer testamento? ¿Qué diferencia hay con la declaración de herederos? ¿Puedo cambiar mi testamento?

En este artículo vamos a ayudarte y resolver las dudas más frecuentes sobre este tema. Eso sí, cualquier otra cuestión, somos todo oídos.

¿Es mejor hacer testamento? Si estás pensando en hacer testamento, te aconsejo que lo hagas. Además, es importante saber que si no tienes herederos y tampoco testamento será la Comunidad Autónoma en la que vivas la que herede todo. Por el precio no tienes que preocuparte, son solo 40 euros.

¿Puedo cambiarlo si ya lo tengo hecho? Sí, puedes cambiarlo tantas veces como quieras y no es necesario que vayas a la misma notaría.

¿Cómo puedo conocer su contenido? En vida del testador nadie puede conocerlo excepto él siempre que no hayas sido autorizado. Una vez fallecido, puede obtener una copia del testamento acudiendo a la notaría dónde se encuentre depositado el original.

¿Testamento o declaración de herederos? Son cosas diferentes. El testamento es documento -normalmente notarial- que hace una persona, nombrando a sus herederos. La declaración de herederos, por su parte, es documento notarial que es necesario obtener cuando una persona ha fallecido sin hacer testamento. En el notario dicen quiénes son los herederos de una persona.

¿Cuándo se hace la lectura? Cuando alguien fallece, debe saber que el notario no llama a los familiares para leer el testamento. En este caso, son los interesados tienen que realizar los trámites para obtener una copia del testamento.

Si quiero beneficiar a uno de mis hijos, ¿puedo hacerlo? Sí, el testamento se divide en tres partes iguales: la legítima, el tercio de mejora, se puede utilizar para dejar a un hijo, a un nieto o un bisnieto (solo a los descendientes) una tercera parte de la herencia,  y el de libre disposición, se puede usar sin restricciones, también se puede beneficiar al mismo hijo con esta parte.

¿Tengo derecho a rechazar una herencia? Sí, pero debe saber que hay que hacerlo ante un notario o juez.

Si tiene alguna duda o quiere profundizar en algún tema siempre puede ponerse en contacto con nosotros que estaremos encantados de atenderles.

 

Tengo una hipoteca con IRPH, ¿qué hago ahora?

Tanto si tienes una hipoteca como si no, habrás oído hablar del Euribor. Pero debes saber que hay otros indicadores como el IRPH o Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, es decir,  un indicador que utilizan las entidades financieras en nuestro país para las hipotecas.  Mucha gente se acogió en su día a este tipo de indicador. En concreto, en España, hay 1,3 millones de hipotecas. Y como tal, la falta de transparencia en su comercialización por parte de la banca se considera abusiva.

Este tema es tan serio que ha llegado hasta Europa.  Se espera que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea se pronuncie en breves sobre el futuro de los afectados como en su día hiciera con las cláusulas suelo. Parece que los bancos se están percatando de la situación y son muchos los que están llamando a los clientes para llegar a un acuerdo.

Nosotros, como abogados, aconsejamos que no se firme nada con los bancos hasta que Europa no se pronuncie. En nuestro país son muchos los juzgados de primera y segunda instancia que están declarando nula por abusiva la cláusula de incorporación del IRPH al contrato hipotecario. Para asegurar que los afectados por IRPH recuperan el dinero pagado de más en su hipoteca es mejor no hacer ningún movimiento que imposibilite una posterior reclamación judicial o extrajudicial de lo pagado de más por el IRPH. Y es que es posible que los bancos, después defiendan la convalidación o subsanación de la cláusula IRPH con fundamento en el acuerdo firmado.

Se espera que el TJUE se pronuncie durante el primer semestre del año 2019 y que sea a favor del consumidor. Si estás en esta situación te aconsejamos que te pongas en contacto con profesionales. Nosotros podemos guiarte de la mejor manera posible para que todo salga de manera satisfactoria.